Szkolenie AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu) to nie tylko formalność, ale kluczowy obowiązek każdej instytucji obowiązanej, czyli firm objętych ustawą AML, takich jak biura rachunkowe, kantory, agencje nieruchomości, firmy leasingowe, a nawet niektóre sklepy z luksusowymi dobrami. Kiedy jednak przychodzi moment, by przeszkolić pracowników? Jak często takie szkolenie AML trzeba przeprowadzać, by uniknąć sankcji? Odpowiadamy!
Kto musi realizować szkolenia AML?
Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, szkolenia AML są obowiązkowe dla wszystkich pracowników firm, które mogą mieć styczność z klientami lub transakcjami finansowymi podlegającymi AML. To m.in.:
- Kantory wymiany walut oraz giełdy i kantory kryptowalut
- Biura rachunkowe i doradcy podatkowi,
- Agencje nieruchomości,
- Firmy leasingowe i pożyczkowe, firmy faktoringowe, banki
- Notariusze, adwokaci, radcy prawni,
- Firmy IT obsługujące fintechy.
- Osoby przyjmujący gotówkę od jednego kontrahenta w kwocie minimum 10 000 euro w jednej lub serii transakcji
Tomasz Gzela podkreśla:
„Szkolenie AML to nie opcja, to wymóg wynikający z art. 52 ustawy. Niezrealizowanie go może skutkować poważnymi sankcjami administracyjnymi”.
Kiedy należy przeprowadzić szkolenie AML?
- Przed rozpoczęciem pracy przez nowych pracowników
Każda osoba, która ma uczestniczyć w procesach związanych z klientami, transakcjami lub weryfikacją tożsamości, musi odbyć szkolenie AML przed rozpoczęciem pracy. To gwarantuje, że pracownik od początku wie, jak reagować na podejrzane transakcje i zna obowiązujące procedury.
- Po wdrożeniu nowych procedur AML
Jeśli w Twojej firmie zostały zaktualizowane procedury wewnętrzne AML, powinieneś przeszkolić pracowników z ich nowej wersji. Zmieniające się regulacje (np. nowelizacje ustawy AML, zmiany w CRBR, wytyczne GIIF) wymagają bieżącego dostosowania działań.
Jak mówi Tomasz Gzela:
„Procedury AML to żywy dokument. Wraz z każdą zmianą w prawie powinno iść szkolenie pracowników, by wiedzieli, jak w praktyce wdrażać nowe przepisy”.
- Okresowo – minimum raz na dwa lata
Choć przepisy nie określają konkretnej częstotliwości, GIIF oraz eksperci AML rekomendują przeprowadzanie szkoleń co najmniej raz na dwa lata. W praktyce jednak zaleca się, by:
- W firmach o podwyższonym ryzyku AML (np. kantory, leasing) szkolenia organizować co roku.
- W firmach o niższym ryzyku – co 1-2 lata.
Regularne odświeżanie wiedzy jest niezbędne, zwłaszcza że prawo AML zmienia się dynamicznie.
Tomasz Gzela przestrzega:
„Największym błędem jest zakładanie, że jedno szkolenie AML wystarczy. AML to obszar, który ewoluuje – szkolenie musi być cykliczne”.
- Po przeprowadzeniu kontroli GIIF lub NBP
Jeśli Twoja firma przeszła kontrolę GIIF lub Narodowego Banku Polskiego i wykryto nieprawidłowości w stosowaniu procedur AML, warto zorganizować dodatkowe szkolenie dla pracowników. To nie tylko wzmocni ochronę firmy, ale także pokaże organom nadzorczym, że traktujesz swoje obowiązki poważnie.
Dlaczego warto inwestować w szkolenia AML?
- Unikniesz kar finansowych – brak przeszkolenia pracowników może skutkować karą nawet do 5 mln euro.
- Ochronisz reputację firmy – udział w procederze prania pieniędzy, nawet nieświadomy, grozi utratą zaufania klientów.
- Spełnisz wymogi prawne – GIIF podczas kontroli sprawdza nie tylko procedury, ale i dokumentację szkoleń.
Szkolenie AML to nie tylko obowiązek – to fundament skutecznego zarządzania ryzykiem w Twojej firmie.
Podsumowanie: kiedy szkolenie AML?
- Przed rozpoczęciem pracy nowego pracownika,
- Po każdej zmianie procedur AML,
- Regularnie – co najmniej raz na dwa lata (częściej w firmach wysokiego ryzyka),
- Po kontroli lub wykryciu nieprawidłowości.
Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoi pracownicy są przygotowani do skutecznego stosowania przepisów AML, zapisz swoją firmę na profesjonalne szkolenie AML prowadzone przez doświadczonych praktyków.